630万！又有农商行吃巨额罚单

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来源 中国基金报

文 晨曦 

又有农商行遭遇巨额罚单，吃巨这一次的额罚当事人是北京农商行。

11月25日，有农银保监会官网信息显示，商行因EAST数据漏报及报送不一致、吃巨数据错报以及其他与数据报送相关的额罚违规问题，北京农商行被北京银保监局处以630万元的有农行政处罚。

在北京农商行此次处罚之前，商行11月21日，吃巨重庆银保监局行政处罚信息公告显示，重庆农商行因9项违规而被罚1285万元。实力农商行罚单接踵而至，为行业敲响了警钟。

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630万罚单落地

从违法违规案由上来看，此次北京农商行遭遇巨额罚单，主要涉及数据报送方面的违规问题。

何为EAST？即检查分析系统，是原银监会2008年开发的监管分析工具应用平台，系统包含银行标准化数据提取、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能，自2012年正式上线运营。

自2018年以来，银保监会对银行数据治理问题监管从严，屡次下发相关监管文件。今年1月30日，银保监会下发《中国银保监会办公厅关于印发银行业金融机构监管数据标准化规范（2021版）的通知》（EAST系统5.0），要求金融机构切实推进数据治理，提升数据质量和数据专业性，进一步增强数据规范性。

据介绍，EAST经过1.0版本至5.0版本的升级历经14年，从1.0版本统一数据标准的建立实现了分析模型的标准化，到EAST5.0全面修订，从监管视角提出数据表、数据项、报送口径、报送逻辑、核验规则整体一致要求。

今年3月，银保监会发布公告显示，严肃查处一批监管标准化数据（EAST）数据质量领域违法违规案件，对政策性银行、国有大型银行、股份制银行等共21家银行机构依法作出行政处罚决定，处罚金额合计8760万元。

类似地，北京农商行此次被罚630万元，共涉及EAST数据漏报及报送不一致、数据错报以及其他与数据报送相关的违规问题三项违法违规。

银保监会指出，监管数据真实性和准确性是银行机构内控合规的内在要求，更是贯彻落实政策部署和监管要求的具体体现。银行机构要切实承担数据质量的主体责任，对照监管数据标准化规范的相关要求，提升数据治理能力，强化数据质量管控，持续提高数据报送的准确性和全面性。

银保监会将继续加大对监管数据质量违法违规问题的查处力度，严肃市场纪律，提高违规成本，引导并督促银行机构切实发挥监管标准化数据在防范金融风险、提升内控水平等方面的作用。

前三季度净利润57.55亿

公开资料显示，北京农商行改制成立于2005年10月19日，前身是创立于1951年的北京农村信用社，由北京原127家法人农村信用合作社以发起设立方式改制组建而成，是国务院批准组建的首家省级股份制农村商业银行。

业绩方面，北京农商行2022年三季报显示，报告期内，该行实现利润总额68.59亿元，同比增长8.88%；实现净利润57.55亿元，同比增长4.8%；资本充足率15.24%，一级资本充足率12.46%，核心一级资本充足率12.46%。

截至2022年9月末，北京农商行资产总额11296.72亿元，较年初增长5.07%；负债总额10556.8亿元，较年初增长5.07%。贷款余额4225.08亿元，较年初增长16.64%；存款余额7577.34亿元，较年初增长6.86%。报告期末；拨备覆盖率303.17%，贷款拨备率为3.29%。

早在2020年三季度，北京农商行资产规模就已突破万亿元，加入农商行“万亿俱乐部”大军。多年来，北京农商行谋求IPO上市，2019年，该行称已严格按照上市标准，全面完成了股权确权、资产确权、公司治理制度体系建设等IPO主体工作，IPO战略稳步实施。

此后，在北京农商行召开的2020年度、2021年度股东大会上，连续两次审议通过了《关于延长授权董事会办理公司首次公开发行人民币普通股（A股）股票并上市相关事宜的议案》。证监会辅导备案信息显示，北京农商行于2018年9月接受辅导备案。至2022年10月，北京农商行辅导报告已进行至第二十一期，辅导机构为和。

北京农商行上一次遭遇重罚，还是在2020年。当年3月，北京农商行收到两份百万级别的罚单，因存在违规开展票据业务、违规开展债券代持业务、违规发放土地储备贷款等12项违规行为，累计遭罚550万元。

此后，2020年10月，北京农商行因涉及为身份不明的客户提供服务或与其进行交易等4项违法行为，被中国人民银行营业管理部处罚1948万元，时任北京农商行副行长、监事长于辉、时任北京农商行副行长曾林峰分别被罚款12.8万元、3.2万元。

头部农商行罚单频现

今年以来，业内处于领军地位的农商行罚单频现。在此次北京农商行遭遇处罚之前，重庆农商银行刚遭遇1285万元的天价罚单。

11月21日，银保监会官网披露信息显示，重庆农商行因审查审批不尽职、掩盖不良贷款、拨备覆盖率指标虚假、同业投资业务不合规等9项违法违规行为，共计被处罚1285万元。

对此，在上证e互动回复投资者问询时表示，该罚单源自2021年监管专项检查中对此前年度相关业务违规情况予以的处罚，该行已对检查发现的问题进行了深刻检视剖析，已全面完成整改和责任追究。处罚事项不会对目前的经营情况造成重大影响。

“本行始终坚持从严治行，高度重视内控合规管理，将持续推动全行上下严格落实监管要求，秉承审慎合规经营理念，走好走稳高质量发展之路。”渝农商行回复称。

今年6月，广州农商行因违反金融消费者权益保护管理规定等六项违法违规事实，被央行广州分行处以警告并罚款232.9万元，时任该行信用卡中心合规与风险总监也同时被罚。1月初，广州农商行因违反三项反洗钱规定，被罚款590万元，5名责任人被罚。

2021年处在农商行罚单金额排名首位的，则是上海农商行，全年罚款金额超过千万。其中，2021年9月，上海农商行因未按照规定履行客户身份识别义务、保存客户身份资料等原因，被罚款740万元。同期，上海银保监局对上海农商行开出两张罚单，罚没金额共计约245万元，涉及理财业务违规等多个违规案由。

今年10月，业协会发布2022年中国银行业100强榜单，重庆农商行排在第22位，在农商行中排在首位；上海农商行紧随其后，排在第23位，广州农商行、北京农商行分别排在29位、30位，在农商行中排名居前。

另外，同在11月25日，北京银保监局公布了对北京大兴九银村镇银行的处罚。

因涉及违规开展同业投资业务、个人贷款严重违反审慎经营规则、违规发放异地贷款三项违规，北京大兴九银村镇银行被责令改正，给予罚款合计140万元的行政处罚；该行法定代表人王远昕被给予警告并罚款10万元。

据了解，北京大兴九银村镇银行于2010年6月挂牌开业，由九江银行作为主发起人，北京市大兴区粮油总公司、北京市农盛投资管理有限公司等七家企业和自然人共同发起设立，注册资本1亿元；其中九江银行出资4500万元，为第一大股东。